Invertir es una gran oportunidad de incrementar nuestro patrimonio y poder cumplir nuestros objetivos financieros en un futuro, y ahora es mucho más accesible con plataformas como GBM, pero lamentablemente al invertir también tenemos que pagar impuestos y en ocasiones estos suelen frenar que empecemos a invertir.
Los impuestos que estamos obligados a pagar por invertir en la bolsa de valores es el impuesto sobre la renta (ISR) puesto que hemos aumentado nuestro patrimonio.
No todo es malo con el pago de impuestos, hay que tomar en cuenta que estamos pagando impuestos porque hemos generado más dinero del que antes teníamos así que pagar impuestos es un indicativo que estamos haciendo las cosas bien tanto en construir un patrimonio como con la ley.
Además, el pago de impuestos que se generan en la bolsa nos obliga a solo hacerlo una vez al año, si lo hacemos a través de una casa de bolsa regulada en México como lo es GBM lo hace aún más sencillo pues es obligación de ellos hacer los cálculos de todas nuestras ganancias a lo largo del año y nos darán las constancias que usaremos para hacer nuestra declaración anual.
Tipos de ingreso en la bolsa de valores
La ley del impuesto sobre la renta nos menciona diferentes reglas para el tipo de ingreso que obtenemos así que lo primero que tenemos que ver es que tipos de ingreso son los que obtenemos a través de nuestras inversiones en la bolsa de valores.
A través de las inversiones en bolsa de valores tenemos 4 grandes tipos de ingreso. Enajenación de acciones, intereses, dividendos e ingresos por FIBRAS.
Enajenación de acciones
Enajenación se refiere a la venta de acciones y ETFs, en téminos generales nosotros pagaremos el 10% de la ganancia que obtengamos. El cálculo lo hace GBM por lo que no tienes que preocuparte por esto. Solo tendrás ingresos de este tipo si vendiste acciones a lo largo del año.
Haz click aquí para saber como incluir este ingreso en tu declaración anual.
Intereses
En la bolsa tenemos ingresos por intereses por tener efectivo que se invierte en un fondo de deuda, asi que es probable que tengas este tipo de ingreso a lo largo del año, en términos generales estos ingresos se acumulan a todos tus ingresos pero GBM te hace una retención provisional del 0.97% sobre el monto invertido, solo hay que pagar sobre los intereses reales, es decir depues del ajuste por la inflación. Si la inflación fue mayor a tus intereses esto hara que bajen tus ingresos y pagaras menos impuestos. Además podrás acreditar la retención y disminuir los impuestos a pagar.
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Dividendos
Al invertir en acciones se es dueño de una parte de la empresa y es probable que estas te repartan parte de sus ganancias a través de dividendos, eso lo determina cada empresa. En términos generales hay una retención definitiva del 10% y después se acumulan a todos tus ingresos, pero porque estos dividendos ya pagaron impuestos hay una forma de aprovechar ese impuesto ya pagado para reducir nuestros impuestos.
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Ingresos por FIBRAS
Si tienes algún título de un FIBRA tendrás dos tipos de ingresos. El primero sucede si vendes títulos con ganancia, en ese caso no hay que pagar impuesto, esta es una ventaja de los FIBRAS.
El otro ingreso es por las rentas recibidas por ser dueño de algún título. En ese caso GBM te hace una retención provisional del 30% y lo acumulas a todos tus ingresos, pero por ser provisional se puede aprovechar esa retención y es probable que pagues menos impuestos.
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Cumplir nuestras obligaciones fiscales es más sencillo de lo que pensamos, espero que esto te sirva para dar el paso que faltaba y puedas comenzar a invertir y ya no preocuparte por la carga fiscal.
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